【新闻周评】放弃幻想，259号文落地成定局

进一步落实《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（以下简称“259号文”）的官方态度在这周再次明确，央行近日召开的加强支付受理终端及相关业务管理工作会指出，个别收单机构执行监管制度不严、收单业务风险防控质效不足、行业各方职责落实不到位等问题仍然存在，扰乱收单市场正常秩序。（详情见：央行召开加强支付终端管理工作会，透露这些！）

这是一次敲打，同时也是一锤定音，259号文的落地没有商量余地。

这次会议为何如此备受关注

自2021年10月，259号文发布之后，支付产业主要角色便开始推动该文件的落地。

文件出台不久后，2022年1月，中国支付清算协会发布《特约商户巡检指引》，其中就有多条对259号文的规定进行细化。

2022年2月，银联发布《条码支付综合前置平台259号文改造通知》，贯彻落实259号文中对条码支付的相关监管要求。

2022年2月，中国支付清算协会发布关于优化条码支付服务的公告，个人经营收款码开始走到台前，微信支付与支付宝积极响应。

自此之后，在支付巨头配合下，259号文对条码支付相关要求便基本落地，虽仍然有相关收费情况的讨论，但基本政策要求已经落地。亦或者，更大的博弈在幕后，市场并没有表现出太大波澜。

而老大难的还是259号文中，对一机一户、一机一码等方面的要求，关乎着绝大多数收单机构的“生死”。

在2022年不断有传闻称，259号文对整治POS套现方面的要求已经在部分省市落地。此外，2022年还出现了跳码追缴的黑天鹅事件，拥有上市公司背景的收单机构纷纷在今年上半年在财务数据上说明了该事件影响。巨额资金追缴下，加剧了产业对一机一码等政策落地的焦虑。

2023年开年以来，各地央行分行、银联分公司相继召开了推动259号文落地的相关会议。但无论是收单机构、服务商还是“商户”都抱有一定的侥幸心理。259号文的落地是否会带有折扣，是否会出现上有政策下有对策的情况。毕竟跳码套现拥有着庞大的小微商户融资需求，在当下经济下行压力巨大的情况下，收单参与者仍然相信政策会留一定的空间。

本次会议，肯定259号文之前的落地成绩，指出个别收单机构不足，并要求继续认真落实。几乎是一锤定音式的会议，让产业放弃幻想。

值得注意的是，以往政策文件发布执行之后，央行总行层面再次开会敦促进一步落实的情况并不多。此外，本次会议由央行副行长张青松直接主持召开，可见央行对259号文落地的重视。

过去2年，259号文产生了多大影响

259号文在发布后的2年间，“后劲”非常大，不仅仅是支付产业，普罗大众也开始关注它。

2021年年末到2022年年初期间，在部分支付服务商的误导下，商户首先感受到了不安。坊间不断涌现个人收款码停用、追缴过去4年税务等谣言，并且有部分财经媒体被误导，传播了错误信息，加剧了民众不安和对政策落地的恐惧。在个人经营收款码政策落地之后，才逐渐缓解。

而在对一机一户的落地方面，各大收单机构以“跳码”红利消失、合规成本提高等为由，2022年年中左右，开始对针对信用卡套现需求的POS陆续进行涨价，从原来的0.6%上涨到1~2%不等，涨幅惊人，费率直追国际标准。

除了明面上的涨价，收单机构或服务商还通过通信费、资金暂扣等多种形式隐形涨价。“涨价潮”还诱发了“切机潮”，商户在低费率POS之间反复横跳，短期催生了诸多乱象，使得收单机构、支付服务商、商户之间的信任链濒临破裂。

259号文自推出之后便开始对支付产业的运行逻辑进行了改变，这促使从业者寻求改变。

一锤定音之后的加速产业转型

259号文落地已成定局，这毕竟加速支付产业转型。

“真商”便是一个方向，收单机构和代理商开始更多地聚焦服务真实商户，并通过联合收单的方式，帮助金融机构实现对商户的金融服务触达。

真实商户一方面是拥有健康的经营数据，规避了诸多违规风险；另一方面，真实商户同样拥有融资需求，甚至融资需求更加优质，通过金融机构提供的小微扶持贷款，可以正确释放这一需求，而“不太正规”的融资需求，传统的信用卡套现仍然有较大发挥空间。

另外，探索新的业务和场景增量也是重要方向。在原有业务的基础上，深入商户服务末端，增加商户数字化服务，与其他机构形成差异化竞争，这其中就包括SaaS、供应链、扫码点餐等或大或小的领域。

在场景探索方面，许多支付机构在这两年也积极探索跨境支付领域，并且部分支付机构已经在海外申请支付牌照。然而跨境支付本身玩家便比较充足，近两年竞争也尤为激烈，探索场景增量也并不容易。

或许，转型到最后，更多的收单机构仍然是围绕收单领域寻找机会，企业基因使然，难逆初心。

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