法拍房能申请按揭贷款吗?
文章发布于:2021-05-20 21:29:12
尽管房价居高不下,也难抵众人对房子的热情。
手头上的钱不够,只要付完首付,接着银行贷款来凑,大家越来越热衷做房奴了。
买房选择贷款,贷款除了常见的银行贷款,还有一种方式叫按揭。估计很多人不知道按揭是什么意思,也不清楚按揭和贷款的区别是什么。
今天就给大家分享按揭贷款的干货,重点给大家讲讲“法拍房”按揭贷款有啥不一样?
所谓的按揭,通常都是指房地产抵押和分期还款,每月还款要收利息的,但利息比银行贷款要低。
举个例子,比如你买了一套房全额需要支付一百万,你支付首付30万后,剩下的70万是银行借给你,同时你购买的这套房就抵押出去了。
这时候房地产开发商已经拿到一百万,后期基本没他们什么事。
按揭贷款除了在购房时可以申请,一般买车等大型消费都可以申请。
值得提醒的是,与银行签约按揭贷款后,借款人千万不要违约!
一旦出现违约行为,银行是有权收走你的房子的。
对于贷款而言,我就不赘诉了,说说贷款与按揭的区别!
第一,相较于贷款来说,按揭在证件使用方面是较为方便的。
在借款人还没拿到产权证之前,就可以先去申请办理按揭贷款了,然后再办理他项产权证当做抵押担保即可。
但是在贷款时,借款人必须先提供房屋所有权证、土地使用权证等证件,然后进行一系列的复杂操作。
不过,按揭会在购房者、卖方、银行三方之间,围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。
此时,贷款仅需要抵押,仅仅涉及两方当事人,较为简单。
第二,它们之间的流程不一,尽管按揭比贷款利息低,分期付款完就完事。
但是按揭会涉及三方债务关系,分别是银行、购房者、买房者。按揭过程什么时候才能结束呢,这就需要借款人付清全部按揭贷款的钱了。
第三,两者本质上是不同的。住房抵押贷款年限限制较短,5年、10年…的限制,按揭最长就可到达30年。
第四,双方提供的资料大不相同,产权主体变更方面也有较大不同之处。
例如,房按揭贷款的房屋所有权(房屋产权证),在完成交易之后,从卖方转移到买方手中,而住房抵押贷款的房屋所有权未发生改变。
第五,贷款的成本和办理周期大不相同。
按揭贷款利率可打折,也可上浮,或按基准利率执行,但是,房产抵押贷款只能在基准利率上上浮。
并且,贷款办理的周期相较来说较短。
同时,贷款的还款方式除了可以采用等额本息或者等额本金还款,还比按揭多出一项,可以通过先息后本的方式进行还款。
法拍房的热度越来越高,大部分不限购、可按揭的法拍房优势吸引眼球,但是按揭贷款并非是所有的住宅都可以贷款的。
一般来说,可以按揭的法拍房,需要在拍卖公告当中明确说明。
值得一提的是,有的法拍房注明可贷款,但实际操作中不能贷款。
有的法拍房没有注明贷款,却是可以贷款的。
同时,能提供法拍房按揭服务的银行和客户经理也比较少,在整个银行的贷款业务中占比很小。
法拍房的付款期间很短,一般是成交后的7-15天,在拍卖之前要提前办好贷款申请和资格审查手续,并提供众多材料。
但由于竞买成功的不确定性,银行不愿意提前审查。
银行会要求买方提供阶段性担保才能提前放款,竞买人必须承担相应担保的手续费。
尽管按揭贷款带来一些方便,但是竞买人必须计划好自己的资金再出价,避免盲目出价造成贷款金额达不到自己的意愿,让中间空缺的部分为自己带来资金压力。
并根据自身和家庭的资产情况,以及房贷承受能力来考虑,在贷款前要对财务、信用等各方面作出准确的评估。
理性买房,房子才能拿得轻松!
通过几点小常识为大家答疑解惑,了解法拍房的贷款,轻松上阵。
如果没房也没有还清的贷款,下次贷款就一定是首套房?由于各地的银行按揭贷款政策不同,一般会有几种情况。
一是,认房。指的是当地住宅,并且,也认贷,基于未还清的房贷。
二是, 认房也认贷,这里的认贷是指未还清的房贷或已结清的房贷记录。
其次是认房不认贷,要么就是不认房只认贷,认未还清的房贷。
最后一种情况就是不认房只认贷,“贷”即指未还清的房贷或已结清的房贷记录。
有些人会存在一些小误解,认为个人被限贷,用配偶的名字就不限贷了,但是按揭贷款都是以家庭为单位的,这个需要注意。
按揭贷款,良好的个人征信记录是必须要保持的,这方面不需要我多说,大家都明了。
当然, 银行除了对主贷人有上述要求外,银行对法拍房也是有限制的。例如,房产用途是非住宅、土地性质是划拨、面积过小、房龄过老、总价过低、贷款额过低、房屋被占用等等都可能被限贷…
不过,这些情况不适用于所有银行,各地区及各大银行的政策不同。
之前也有朋友询问我,是否可以拍卖成交以后再向银行申请贷款?
值得注意的是,贷款是要结合房子和主贷人的上述情况的,不排除贷不下来的风险。
并且,法拍房的尾款周期大多都很短,成交以后再去向银行申请,银行有可能会来不及放款,这些都可能会造成悔拍。
所以,大家一定要记得拍前做好贷款预审。