2023泰康开门红产品测评：手续费低到没有朋友的万能账户！
文章发布于：2023-01-29 09:43:19
产品测评
++安全 稳健 能增值++
保险行业的开门红类似“保险双11”，在这段时间各家保险公司主推的产品：
√更大保障
√更多优惠（例如账户的手续费下降）
√更少限制
注：此处优惠不涉及费率优惠
一方面保司对主推产品寄予厚望，另一方面对于有“上车”保险意愿的客户来说，这也是一个多方位对比衡量的好机会。
本期泰小保将对泰康人寿23年开门红产品之一，《泰康添福壹号保险产品计划》，从产品本身设计、行业对比以及案例介绍等方面，为大家详细讲解。
产品基本构成
首先来看一下产品的基本构成：
[1款主险]：泰康福泰壹号终身寿险（万能型）
[1款附加险]:泰康附加惠赢添福两全保险
添福壹号保险产品计划作为泰康最先上市的23年开门红产品，也是“两全险+万能账户”的经典组合：即，两全险的保障功能搭配万能账户的二次增值。
为了便于理解，接下来将对产品计划中的《泰康附加惠赢添福两全保险》和《泰康福泰壹号终身寿险（万能型）》分别展开介绍。
首先来看这一产品计划中的附加险：附加泰康惠赢添福两全保险（以下简称添福）
不同于市场上将两全险作为主险的开门红产品，添福作为附加险：
被保险人可以在满期时专属给付基本保险金额和自身已交保费之和，享身故保障，同时选择领取时间自由，可选投保后30年，或60/65/70/75/80岁一次性给付。
这也就意味着添福具备核心特点之一就是确定给付：
满期生存：一定能拿到满期生存金，满期生存金等于“基本保险金额+自身已交保费”
身故：至少能拿回已交保费，留给家人。
另一核心特定则是灵活：
这种灵活体现在客户可以有多种领取时间选择，对于客户其实意味着重大利好，一般而言，保险期间越短，领取时间的越早，拿到满期生存金越快。
参考下图，50岁男性，5年交保费，选择不同的时间领取满期生存金的情况：
作为泰康开门红产品之一，添福壹号保险产品计划的目标定位也非常精确，那就是安全稳定、且能够长期性增值。
如何在持续降息的大环境下，还能实现财富稳定增值，这款开门红万能账户产品也同样给出了颇具诚意的答案：
这款万能账户的全称是《泰康福泰壹号终身寿险（万能型）》（以下简称福泰壹号万能账户），泰康人寿推出的一款热门终身寿险产品，主要保险责任为身故保险金，并具有提前锁定最低保证利率、保单可以贷款、售后服务有保障等特点。
泰康福泰壹号万能账户，最低保证利率2.5%写入合同；转入/趸交/追加初始费用1%；高追加，标保1:40追加额度；年度最高600万。
综合来看，福泰壹号万能账户具有财富管理、按约领取、保障功能、保费抵交四大功能，还可随时追加、随时领取（万能账户趸交、追加和转入，以及前5年部分领取时，依条款收取一定的费用），是家庭进行长期、灵活、稳健财富管理的好工具。
市场上万能账户繁多，泰康福泰壹号万能账户如何脱颖而出呢？我们可以通过对其他具有代表性的产品来做同向对比。
产品测评解析
在之前的文章中，我们也提到了选择万能账户的两个关键点：
√先看保底利率，保底利率写进合同中，这部分是最真实的增值。
泰康福泰壹号万能账户的最低保证利率是2.5%且写入合同，这与市场上其他头部的万能账户设定的保底利率基本保持一致。
√再看手续费，包含趸交、转入、追加及领取的手续费。
手续费越低，能够进入万能账户的钱就越多，在同等或相近的利率情况下，账户价值复利增值则越多。
从费用结构上看，泰康福泰壹号万能账户转入/趸交/追加初始费用1%，是目前稀有的手续费低的账户，也是这款万能账户的别出心裁之处。
手续费低意味着让客户获利更多：
假设同样的追加10万，100%进入万能账户：
收取初始费用1%，那么实际进入万能账户能够高达9.9万，初始费用仅收取1000元。
收取初始费用3%，那么实际进入万能账户有9.7万，初始费用收取3000元。
收取初始费用5%，那么实际进入万能账户有9.5万，初始费用收取5000元。
√最后看账户规则，包括是否可追加，每次可追加多少，追加上限是多少。
泰康福泰壹号万能账户，缴费方式多且灵活，可高追加，标保1:40追加额度；年度最高追加上限600万。并且，追加、领取的费用同样只有1%！
另外值得一提的是，在《泰康添福壹号保险产品计划》中，泰康依托强大的投资背景，在万能账户的费用设计上远低于市场，并还能够保证最低保底利率与其他头部保险公司的万能账户产品保持一致，再搭配上附加两全险，相当于强制储备下一笔钱，平移财富至未来的同时，还能实现财富的保值增值，助力完成人生规划、财富传承等等。
【风险提示】
1.具体保险责任和责任免除等事项以《泰康福泰壹号终身寿险（万能型 ）》、《泰康附加惠赢添福两全保险》条款为准。请您务必仔细阅读保险条款中关于责任免除、除外责任、如实告知义务、犹豫期外退保、等待期、医院范围等内容。按照合同约定，在某些情况下，我们不承担给付责任。
2.泰康福泰壹号万能账户指《泰康福泰壹号终身寿险（万能型）》
3.万能险保单账户价值的年结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
4.万能账户趸交、追加和转入，以及前5年部分领取时，我们依约收取一定的费用；前5年退保费用：3%/2%/1%/1%/1%。
产品案例分析
以30岁女性投保为例，主险福泰壹号选择趸交10万元，附加险惠赢添福选择交费期15年，保险期间，至60岁，首年保费3930元，基本保额60000元。她能够获得的保障情况如下：
▲生存保险金：60岁时一次性给付118950元
▲身故保险金：
1.《泰康福泰壹号终身寿险（万能型）》
因意外伤害或等待期后因非意外伤害身故给付有效保险金额；等待期内因非意外伤害身故:给付保单账户价值、基本保险金额的较大者。
2.《泰康附加惠赢添福两全保险》
“累计已交附加惠赢添福的保险费乘以一定比例”与“附加惠赢添福的现金价值”两者取大
▲主险福泰壹号万能账户享保单利益：每月公布结算利率，将当期结算的账户收益计入账户。
写在最后
一句话总结泰康添福壹号保险产品计划：
一份保单，一份持续稳定增长的收入，一份持续终身的保障，让您在保险期间内获得保障，又能在年老退休后取得可观经济收入，是非常值得考虑配置的一款保险产品。
温馨提示：在投保前一定要了解产品的结构、保障内容和收益表现。同时要结合自己的资金情况，选择相应的产品，不要盲目跟风。
