520保险是送给TA最好的礼物！
文章发布于：2023-05-20 15:34:32
再轰轰烈烈的爱情，也抵不过生活的柴米油盐；再惊天动地的誓言，也顶不过风险来袭；最美好的结局就是，你成为了我的责任，而我成为了你的守护，如此相守一生，相伴到老。
520，给另一半配置一份保障，见证一生一世的爱。让你们的爱不止停留在嘴边！这是表达爱最温暖的方式。
据《2019年保险大数据报告》显示80后90后是手握保单最多的人，这个不意外，80后爱给对象买保险也是人之常情，毕竟这个年纪的人，收入都相对稳定，家庭和事业也有所成。 但万万没想到，90后妹子们居然拿下了“宠夫狂魔”的桂冠，最爱给家里的大猪蹄子买保险。
那么话说回来，夫妻二口之家应该如何配置保险更合适？
有个思路可以分享给需要的人。
1
定需求
活着就得面临小病、大病/意外、重疾、身故风险，对应的保险就有医疗险、意外险、重疾险、寿险。
对大人来说，小病小伤可以自担；大病、身故风险一定要有保障，两口子需要：重疾险+定期寿险+意外险+百万医疗险。
2
定预算
一般建议，家庭每年的保费支出控制在年收入的10%左右。保费过高，会给两人的生活带来很大的压力，没必要。
3
定保额
重疾保额需要覆盖部分医疗费、康复费。生病休养，可能几年内没有稳定的收入，这部分损失最好也考虑下。一般建议保额至少30万，条件允许，尽可能买高。
寿险是为延续家庭经济责任的。两口子除了30万房贷，赡养压力也还好。按照普遍家庭，保额50-100万居多。
4
定期限
医疗险和意外险买短期的就好，寿险主要保障赚钱的人生阶段，建议保到60岁，退休之后家庭责任交给了下一代，也没什么压力了。
重疾险，建议优先考虑保终身，
原因：①年龄越大患病概率越大，以后可能买不上。②这个阶段买终身，比以后买更便宜、划算。③保终身现金价值更高（退保能拿回来的钱）。
5
选产品
夫妻买保险，最好选择可以“夫妻互保”的。老公给老婆买，老婆给老公买，两人可以互做对方的投保人，然后都附加上“投保人豁免”责任。
这样，夫妻任何一方不幸出险，2份保单的后续保费都可以不用交，保险合同还有效，保障也还在。
一般投保人患重疾、轻症、中症，全残或者身故等，可豁免。
总结
在这个思路中，小两口各自的家庭责任其实差不多（都算家庭支柱），所以保障上差别不大。
每个人的情况不一样，配置思路八九不离十，但产品的选择就相对个性化了。
最后，如果小两口打算买保险，记得优先选择可附加投保人豁免的，这个真是太美妙的发明了。俗话说的好：“恩爱秀的好，夫妻相互保”...
