从0到1,玩转基金的赚钱姿势
文章发布于:2020-03-28 16:26:15
一起谈谈理想,顺便赚钱
小编觉得,如果不熟悉资本市场,没有时间打理投资,那么我们就选个好基,让他帮我们实现财富增值。关于基金,之前提了不少。不过最近还是很多新七友对基基金有不少疑问,今天就一起再说说。
基金就是基金经理拿着我们的钱去帮我们投资股票、债券、或者现金类的理财产品。
基金分为货币基金、债券基金、混合基金、以及股票基金。按照风险大小排序应该是:货币基金<债券基金<混合基金<股票基金。
货币基金,是投资一些低风险的固定收益类产品,所以风险最小。常见的余额宝和一些平台的部分活期理财产品,都是货币基金居多。
债券基金,是80%以上的资金投资于债券的基金。由于债券是承诺到期还本付息的产品,所以风险也相对比较低,但是相比于货币基金,也可能出现信用风险,所以风险处于第二位。
混合基金,既投资于股票也投资于债券的基金。但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的是混合基金。
股票型基金,是80%以上的资金投资于股票的基金。因为股票市场的波动比较大,所以这类的风险是最大的。而我们常说的指数基金,也是股票型基金的其中一种。
而市场上将近6000只基金,我们要从中挑选出值得投资的一只,确实困难。所以,选基也是我们基金投资的重要一步。
第一步,大浪淘沙
我们要在近6000只基金中,先挑选出值得投资的几只基金。这时候可以用到4433原则进行挑选。
【4】最近1年收益率排名在同类型基金的前四分之一;
【4】最近2年、3年、5年及今年以来收益率排名均在同类型基金的前四分之一
【3】最近6个月收益率排名在同类型基金的前三分之一;
【3】最近3个月收益率排名在同类型基金的前三分之一;
不过,又有七友说,在基金排名里面操作起来不方便。其实你是用错方法了。现在很多基金网站都有基金筛选的功能,其中好买基金就可以按照这个原则来进行筛查。
打开好买基金网站,点击网页右上方的【理财工具】→【基金筛选】
比如对指数型基金进行筛选,当前有469只指数基金。
我们用4433原则,勾选筛选条件。
之后469只基金,就只剩下25只基金:
这个办法可以让我们过滤掉一大部分成立以来表现不好的基金。但按照这个条件下来,还是剩下很多基金。那么就需要我们做更精细的挑选了。
第二步,优中选更优
我们需要借助几个神奇的数值,那就是平均回报、 标准差、夏普比率、 阿尔法系数、贝塔系数、 r平方,这几个数值要算起来的话都很复杂,我们就没必要去研究了。直接用起来就好了,一般在晨星网搜索某一只具体的基金就可以看到这些数据。
解释一下这几个数据代表什么!
平均回报:就是指在制定时间内的平均回报率多少,这个指数越高,说明收益越好。
标准差:就是指基金的波动情况,也是平均涨跌幅度。可以通过这个指标看出基金是大起大落的过山车式的基金,还是虽有起有伏,但整体平缓的平原式的基金。这个数值越大,波动就越大。数值越小,就越稳定,短期风险就越小。
夏普比率:是综合了收益和风险的系数,这个数值越大就说明这是一个高收益低风险的产品。
阿尔法:代表基金有多大程度能跑赢大盘,越大越好。
贝塔:也是一个反映波动情况的指标,这个是基金的波动情况和大盘的波动情况进行对比。如果这个比值是1,那么就说明和大盘的波动情况基本一致,一般是指数基金。比1大,说明比大盘波动还要大,比1小,说明比大盘波动小。
r平方:代表和大盘的相关性,如果是1,表示和大盘完全相关。
总而言之,就是平均回报和阿尔法都代表收益情况,越大越好。标准差和贝塔代表基金的波动情况,越小说明基金越稳定。夏普比率是指收益和风险的关系,这个比值越大越好。
所以在几只基金对比的时候,夏普比率、平均回报和阿尔法大的,标准差和贝塔小的,优之。
今天就介绍了基金、基金种类以及如何选基。这篇算是基金入门的小汇总,没事大家多看几遍,周末愉快!