【万年禧】银行大额存单利率全面下调,如何实现年金二次增值?
文章发布于:2021-06-28 17:21:30
银行大额存单利率全面下调
ALL FOR YOU
财联社6月19号汛:
多家银行向分行下发了调整存款利率管理的通知。
据了解,报价方式改变后,一年期以下的存款利率有所上升,一年期利率维持不变,一年期以上是的存款产品大多要下调。
下周定期存款利率就要降了,要不要抓紧时间配一点?
一时间“银行大额存单遭抢购”话题迅速冲上微博热搜榜。
各大银行迎来大额存单抢购热潮,额度快速被消耗。
大额存单的限额抢购,意味着有很大一部分人没赶上最后一波高利率存款产品,很可能转而寻找银行以外的理财产品,对财产进行保值增值。
所以,我们需要明白以下几点:
1.银行定期存款利率下调意味着什么?
大额存单的利率下调,敲响了未来长期利率下行的钟声,意味着未来,利率只会越来越低。
2.低利率时代意味着什么?
央行行长周小川
长期低利率意味着未来无风险收益率会很低,我们手上的资产,要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
所以,大概率人们会把一部分钱投入股票或者基金市场,争取跑赢CPI(居民消费价格指数)。
3.应对低利率时代,人们应该如何理财?
人生就是一场投资,任何的赌注都可以下,前提是你要输得起,巴菲特投资最基本的三条军规:
第一,保住本金;
第二,保住本金;
第三,时刻牢记前两条。
股票、基金属于中高风险理财产品,我们可以从分散风险的角度,建议客户适当多增加理财型保险的配置。
保险产品的最大特点从功能上来看就是保障,从投资的角度上来看最大的优势就是安全。早规划,早锁定,早增值,早受益,是终身稳定的现金流!
早规划,早锁定,早增值,早受益,是终身稳定的现金流!
投保年龄
下限:0周岁(出生且出院满30日)
上限: 70周岁(趸缴)65周岁(3年缴)
60周岁(5年缴) 60周岁(10年缴)
保险期间
至100周岁
缴费期间
趸缴、3年、5年、10年
最低保费
下限:10000元
上限:视核保情况而定,需为1000的整数倍。
现价收益超稳健,安全增长看得见
提起保险经纪渠道,最近几年销量前几名的基本都是这几家:华夏、信泰、天安、恒大、君康。这几家每家都有主打产品,凭借其不俗的产品竞争力站稳了前几名。
随着去年8月开始4.025%定价利率的年金逐渐退出历史舞台,3.5%的增额终身寿险慢慢接管舞台,今年恒大人寿终于推出大招——万年禧两全保险,这款杀手锏威力到底如何,在武林中是否能一较高低,我们不妨来看看——
万年禧具有保值增值的功能,通过现价可测算实际年化收益率(业内通常讲的IRR,也叫内部收益率,最通俗的理解为项目投资收益能承受的货币贬值,通货膨胀的能力。它是一项投资渴望达到的报酬率,该指标越大越好。)
以30岁男,年交10万为例:趸交、3年交、5年交、10年交,最快在保单满第6年时,现价可回本,在保单满40年时,IRR接近3.48%。在往后直至100周岁满期,IRR极限接近3.5%。
注释:现价可通俗理解为客户解约或退保时可领取到的金额。
通过黑纸白字的保险合同锁定,刚性兑付,安全有效。相比股票、基金、P2P这类激进风险性较高的投资方式来说,购买恒大万年禧是一种非常不错的选择。
万年禧IRR在行业里排位如何?——
以30岁男,年交10万,在1/3/5/10年四种缴费方式下,与当前市场顶级的五款同业热销产品比较:
趸交:与热门产品相比,趸交前几年现价普遍不算高,从第8年万年禧一直最高;至100岁翻了10倍多,客观点说趸交行业内所有增额寿险满10年后万年禧排名第一。
3年交:从第8年开始一直领先,3年总交30万,满10年为404950,满20年为571122,满50年为1596431元!
5年交:从第8年开始万年禧一直最高;
10年交:从第9年开始一直领先,10年交满再等10年现价为170%左右,至100岁满70年现价为9479850元。
再以30岁男,3年交,年交10万为例,80周岁如*尊2.0IRR=3.47%,*神IRR=3.47%,*道IRR=3.34%,光明*尊IRR=3.34%,万年禧的IRR略高,达到3.48%。
可以说,8年后万年禧厚积薄发,始终领先行业一点点。
支取灵活,因需赋行,可长可短
方式一:现价部分领取
本合同已交足两年保险费且生效满两年后,可减少本合同保费,基本保险金额与年度保险金额须同比例减少。具体比例计算公式如下:
减保比例 = 减少的年交保费/减保前年交保费
减保给付客户现价 = 减保前现金价值×减保比例
注:减保后的年交保费不得低于 1000 元
方式二:保单贷款
合同保险期间内,可以书面形式凭保险合同办理保单贷款,贷款金额最高可贷当时所具有的现金价值的百分之八十。
万年禧就是一笔可以随时变现的现金流,通过部分领取或保单贷款的方式,规划人生各个阶段需要的现金流,匹配人生不同阶段需求,可长可短,完全实现教育金、养老金、婚嫁金等多种场景功能。
无论生存还是离开,均享高额保险金
万年禧合同载明,保额每年以3.98%年复利持续递增,合同满期即被保险人活到100周岁时给付年度保险金额作为满期金。
以0岁男孩,10年交,年交10万为例,满期100周岁保额高达2665万,按内部收益率测算,IRR达到了3.49%。
假如被保人在满100岁前不幸身故,可获得高额赔偿。不同年龄阶段身故赔偿金的计算方式有所区别,比如:如果是41周岁—60周岁身故,万年禧赔付标准是现金价值、已缴保费的150%和年度保额三者取大,此赔偿标准高于同业明星产品。
保额复利递增对比 | ||
如*尊 | 鑫*生 | 万年禧 |
3.5% | 3.7% | 3.98% |
搭配传家宝账户,收益更加丰厚
万年禧产品可以通过现价部分领取方式,将领取后的现价部分或全部追加至传家宝万能账户,进行日计息,月复利,收益更加丰厚。传家宝账户可持续追加保费,而且追加无上限,终身保底利率2.5%,目前结算利率为4.95%!
案例演示一:30岁男,3年交,每年交费10万元,35-37岁,每年减保取现10万元,追加至传家宝万能账户,60岁中档账户现价合计943299元,比未减保现价多109090元。
案例演示二:30岁男,10年交,每年交费10万元(可对接恒大养生谷,享受高端养老社区),在60岁退休时,每年取10万元,直至100岁满期,合计可领取400万元(远超原缴保费),这笔费用在您老的时候,可以用于环游世界,颐养天年,也可用于支付恒大养生谷的相关费用。
除此之外,到100岁满期时,您还可领取103.5万元祝寿金,这笔合同约定的满期金您也可用于子女财富传承。
现价高,急需周转时可使用保单贷款额度高
趸交第5年/第6年现价超过所交保费;
3年/5年交费,第6/7年现价超过所交保费;
10年缴费第8年现价超过所交保费。
两全类型的保险产品,是否灵活,主要看现金价值,现金价值越高,意味着可供支配的钱就越多,如果急需资金周转,可以现价的80%向保险公司申请保单贷款:每半年一个周期,可以循环贷款,以解资金燃眉之急。
增值服务超全面,涵盖低、中、高各个阶层
万年禧标准保费≥1万元,可以享受全国4500家医院住院垫付服务;
年交保费≥1.5万,还可同步享受就医绿通服务;
总保费养生谷≥100万同步锁定养生谷保证入住权;
总保费≥300万可对接信托服务,让资产规划更完美。
1
保费达到对应服务标准,被保人可获就医绿通及住院医疗费用垫付服务。
2
开门红期间总保费≥100万,可获得恒大养生谷保证入住权。
03
总保费≥300万,可对接信托服务。
(恒大养生谷)
复利增值,锁定收益,安全放心
支持减额领取,因需赋形
无论生存还是离开,均享高额保险金
搭配传家宝账户,收益更加丰厚
灵活周转,可使用保单贷款,额度高
增值服务超全面,涵盖各个阶层
这份诚意满满的福利,你准备好了吗?